告知義務とは

生命保険に加入するときには、最近の健康状態、過去の病歴、身体の障害の有無、現在の職業などを保険会社に告知する必要があります。過去に大きな 病気を経験している方や、健康状態に問題を抱えている方にとっては、大きな不安になる項目ですがなぜ告知が必要なのでしょうか。

生命保険以外の保険でも、一人ひとりのリスクを全体でカバーする相互扶助が保険の仕組みなのです。リスクを全体で抱える以上、リスクと負担は平 等でなくてはなりません。

人によってリスクや負担が異なると、不平等が発生してしまいます。たとえば１年前に癌を患った方は、これまで病気をしたことがない方に比べると リスクが高いということになります。

このような人は、健康な人より保険金をもらえる確率が高くなりますので、負担が同じでは不平等になります。健康な方の視点から見ると、病気がち な方に比べリスクが低いので保険料だけがとられる状態になってしまいます。

このような不平等を解消するため、生命保険への加入時に告知することになっているのです。

生命保険決定の流れ

生命保険は自分自身や家族を死亡や疾病などのリスクから守る、人生で重要な備えとして役割を果たします。様々な生命保険が販売されているので、ご 自身や家族のライフプランに合わせた生命保険を選ぶことが大切です。

生命保険は、どのようにライフプランと合わせて選べばよいのでしょう。必要な保証とニーズを明確にすること。生命保険選びで最も重要なことで す。

明確に必要な保証とニーズを押さえておくと、生命保険選びにとっての基準ができるのです。生命保険を選ぶ際にそれと照らし合わせることができる ので、根拠もわかりますし納得しやすいです。

まずは必要な保障とニーズを明確にし、それから生命保険の情報を調べましょう。手段として、保険代理店窓口・営業担当などとの相談、インター ネット、広告などが生命保険の情報収集で挙げられます。

必要な保障とニーズが満たされると集めた情報から予測できれば契約に至るのです。

生命保険を選ぶ際

生命保険の選び方は、人にとって基準が違っていると思います。生命保険の選定で大切なことは、自分の年齢と家族の構成や年齢です。

現在、自分が置かれている立場で、今と将来の家族にとって最適な保障はどれなのかを考慮して、生命保険を決める必要があります。選び方を間違え てしまうと、加入した生命保険の保険料が高く、支払いが続かなくなってしまい、最終的には解約せざるを得ない状況になってしまいま す。

家族で支払うことができる保険料をベースにして、生命保険を選ぶことが重要です。ただし、安いのが必ずしも良いとはいえないので、保険料と保障 内容のバランスを吟味して選びましょう。生命保険の選び方で、自分の年齢と加入の目的を総合的に判断することが重要です。

家族構成についても確認しなければいけませんし、ライフプランに合わせて選ばなくてはいけません。年齢別にどれくらいの保険が必要なのかと言う ことは、独身であるか、既婚者なのかと言うことでも違ってきます。

自分が独身という人は、扶養する家族がいませんから、死亡保障より自分の医療保険に重点をおいた保険にするのが得策で
す。しかし結婚をした場合 には、配偶者を養わなければいけませんし、子供も育てなければいけませんから、死亡保障を重点に置いた上で、保険を選ぶ必要があるので す。

生命保険は、個人個人、自分が置かれている環境によって、その人に合った保険は千差万別です。

生命保険はトータルで巨額になる

どの生命保険を選んだほうが良いのか、決めるのはたいへん難しいことです。生命保険は、住宅ローンの次に、長期的に支払い続けていきますから、月 額はそれ程の値段ではないにしても、実際には総額的に考えるとかなりの大金を支払っていくことになります。

少額でも支払うとなれば、きちんと検討をして比較した上で選ぶ人が多いと思います。車を選ぶとなると、中古車であっても数百万円すると なれば、慎重に選ぶと思います。

生命保険はそれより多く支払うのに、それほど考えないで選んでしまうのは何故でしょう。生命保険はトータルで見るとかなりのお金が必要になって きますから、そのためにも、慎重に選ばなくてはいけません。

1から選ぶことはたいへん難しいでしょう。まず手始めに参考となる情報を見つけましょう。ここで利用できるのがインターネットや雑誌などでみ る、生命保険の人気ランキングです。

このランキングは、今選ばれている保険が何なのか、ランキング形式で発表されています。選ばれている保険が何か分かれば、選ばれている生命保険 ですからそれなりに内容が充実しているなど、理由があると思
います。

ランキングを見て、今一番選ばれている保険が何か、参考にしたうえで検討するようにすればいいですね。しかし必ずしも、生命保険ランキングの上 位に入っているものが、自分に合うとは限りませんから、内容を確認しないで加入するのではなくて、良く確認した上で加入しましょう。

保険料、保証額の全国平均

生命保険を選定するとき、「ほかの人たちはどんな種類の保険に加入しているのだろう」と考えることはありませんか。他のみんなはどれぐらいの規模 の保険に加入しているのか、月々いくら保険料を払っているのか。

このようなプライベートなことは、聞きにくいものです。参考として、生命保険に関する気になるデータを紹介しましょう。

生命保険で一般的なデータとして、まず気になる点が「どれぐらい大きい生命保険に入っているか」ということです。「平成2４年度生命保険に関す る全国実態調査」について、生命保険文化センターが調査結果を出しており、

年収のほか、年齢や保険加入者の性別などにより異なりますが、平均的には死亡保険金として約2760万円が受け取れる生命保険に入っています。 これに対する保険料の年間支払い額は平均で約42万円となっています。

死亡保険金の額、年間払い込み保険料の額は気になるポイントですが、大切なことはご自身の生活にとってどれだけの保障が必要で、その保障がどれ だけの保険料で受けられるかということです。